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对于人生，我比较相信自律的美好，而不相信放任自流的自由。

国馆君按

前段时间，去深圳参加一个茶话会，分享关于家庭养老和育儿的理念。

一个自主创业的人说：“我妈70岁了，我还和她说，妈，你才70岁，去打份工吧。”

当时，台下一片哗然；当时，所有人都很惊愕。

“你都这么大腕了，市中心大平层住着，为什么还让70岁的老母亲出去打工啊，这也太不孝了吧。”

他解释说道：“其实你们不知道，老年也需要忙，也需要存在感和目标感，也需要一份工作，体现价值。”

听完他的演讲，我被深深折服。很多人把让老人退休后享清福，理解成了“把老人供着养着，让他们混吃等死。”

于是让他们呆在家里，大眼瞪小眼，无所事事。

往往看起来的至孝，其实是不孝。

当然，我们还分享了很多其它关于父母养老和育儿的观念，都很有道理。最近，胡润发布了中国高净值人群的白皮书。我结合这份白皮书，详细说说中国高净值人群的养老与育儿理念。

不久前，胡润百富发布《2017中国高净值人群医养白皮书》：

先解释一下什么叫高净值人群：指的是资产净值在100万美元以上的人群，通俗来说，花一万块钱不会心疼的人。

这份白皮书中，研究人员调查发现，高净值人群中，三大最核心的需求在于：（1）自己的健康与发展，（2）父母健康，（3）子女教育。

有了钱，并不是拿着钱去享受，挥霍。反而更加急切的思考，如何维持自己的发展，如何教育好子女，养育好父母，家族传承意识愈发明显。

这好像和我们印象中达到财务自由标准的人们不一样，有钱了，并不意味着轻松、放任自流，享受。相反，比你有钱的人，更重视子女教育、父母健康，也更重视家庭。

来看看他们是怎么做的。

养育父母

这份白皮书的数据显示，每个高净值人群的家中，有3位平均年龄超过73岁的老人需要抚养。

和我们差不多。

曾经的独生子女，现如今大多长大成人，结婚生子，中国社会进入421家庭模式，两个小夫妻，需要养育4个老人和1个孩子。

看看他们是怎么做的，也许可以给我们自己一点启示。

（1）购买重大疾病商业险

很久之前，一篇《流感下的北京中年》刷爆朋友圈。作者是北京人，北京有房，东北有房，一年的收入是他夫人、岳父、岳母的收入总和，典型的中产阶级，典型的高净值人群。

一场感冒，大概一个月的icu治疗，被逼迫到卖东北房子，卖北京房子的地步。你要知道，icu一天的治疗费用就是6万到10万，等于是一个普通基层公务员一年的工资收入了。

每个人都有得大病的概率，尤其像一些恶性疾病，例如肿瘤，器官衰竭等。这类病，要么不治，一治，就是几十万甚至上百万的治疗费用。

相比之下，最基层的全面医保根本起不了什么作用，报销非常有限。别说一个普通人家，就是一个中产阶级，一个高净值的家庭，一场大病，随随便便就能压垮。

所以，高净值人群非常注重给父母购买重大疾病的商业保险。一旦得病，医保报一层，商业保险报一层，抗风险能力显著增强。至少，不至于一个人得病，毁掉一个家庭的未来。

这对我们普通人的启示在于：每个人面临的风险都是一样的，病魔不会管你是普通收入阶层，还是高净值人群。提高自己的抗风险能力，是每个人都应该考虑到的。把每个月收入的一部分，投入到疾病保险，把疾病风险，转嫁给保险公司。

无论是什么人，我们都有义务不让自己成为家人、朋友的隐性炸弹，一炸，就是一家子的未来。

（2）不让父母成为专职育儿保姆

朋友玮玮是两家化妆品店的店主，年入在百万以上，两套房，可以算得上是标准的高净值人群。

生了二胎之后，她很纠结，要不要让母亲过来带小孩？倒不是怕请不起保姆，而是觉得母亲究竟是母亲，带自己的外孙女，肯定会用心很多，而且也让自己放心。

但她也非常担心，带两个孩子，是一项任务很重的活儿，需要很多的精力、时间和耐心，老母亲带孩子，能不能撑得住呢？

玮玮找老公商量：“要不要让我妈过来带孩子？”

老公一口气回绝：“不行，决不能让父母老了之后专门为我们带孩子。”

宁可花高价钱请好的保姆，也不能让父母老了之后还要专门带孩子。

《柯桥日报》的报道，山东有位李阿姨，63岁了，退休了，本来日子过得充实而且轻松，平时上上课，跳跳舞，时不时还能出门旅旅游。

后来，自己的独生女儿生了孩子，李阿姨不得不过去带孩子，每天累死累活，伺候孩子吃喝拉撒，而且自己是山东人，住在武汉，买菜听不懂武汉话，身边也没个说话的人。

好不容易孩子上了幼儿园，李阿姨原本想着可以休息一下了，结果女儿又怀上了二胎，李阿姨又要照顾孩子，又要操持家务，得了中度抑郁症。

很多年轻人都希望自己的父母能帮自己带孩子，最好是全职，专门给自己带孩子，自己就可以忙着工作，忙着旅行，忙着浪。

这是一种很混蛋而且很蠢的做法。带过孩子的都知道，带一个刚出生的小婴儿长大到可以上幼儿园，有多么辛苦，多么劳累，需要多么大的精力、时间和耐心。这些，年轻人都未必撑得住，更何况是老人。

把孩子完全交给老人带，超出老人的能量极限。孩子没带好，老人病倒了，两头忙，更惨。最重要的是，老人身体机制已经相当脆弱，容易得病，容易一劳累，大病小病一起来。我就见过带孩子引发心脏病的老人，当晚去世。

不让父母成为专职育儿保姆，是为人子女的基本义务。也许你无法像高净值人群那样，花大钱请保姆，你必须要依赖一下父母，但你一样不能让父母成为专职育儿保姆。孩子是你的孩子，养育是你的责任，别把这份责任全部转嫁到老人身上。

（3）支持父母工作

出人意料的是，高净值人群非常支持自己的父母退休后去工作，做一些公益或社区类的工作。

有些人很难理解：明明很有钱，为什么还要父母出去工作。

为什么呢？

日本的一项研究发现，有目标，并且积极付诸实施的人，早死风险比其他人要低50%。美国密歇根大学的心理学教授埃里克研究后得出一项结论：“有目标感的老人，生存意识更加明显，健康管理更加有序。”

美国芝加哥拉什大学医学中心的研究则发现，生活中有很强目标的老人，患大面积脑梗塞的可能性低44%。

千万不要以为老年人退休了，就应该什么事儿都不干，每天溜达溜达，打打太极拳，散散步，这就是让老人享清福。

不然，退休后无所事事的老年人更容易得病，死亡风险更大。

相反，退休后，有工作（当然，指的是劳动强度在承受范围内的工作）的老人，会更有存在感，更有目标和成就感。他们心底认为，自己并不是在吃闲饭，也没有废掉。自己的存在，对于家庭，对社会，依然意义巨大。

所以，对普通人来说，真的不要强制性地让父母享所谓的“清福”，支持他们工作，支持他们找到退休后的晚年生活管理，这才是真正的孝心。

而且父母工作，有一部分收入，对普通家庭来说，也是一份支持。

养育孩子

在养育孩子方面，高净值人群的教育理念，也值得深究和反思。有些教育理念，可能和当下流行的教育理念相悖，但不得不说，在这样的教育理念下，孩子会大概率更优秀。

（1）分数很重要

作家毛西去朋友家做客，朋友是生意人，开公司，收入不低。看到朋友孩子在客厅面壁思过，被惩罚晚上不许吃饭，和洗碗一天。毛西问朋友：“孩子犯什么错了？”

朋友说：“考试考砸了，考了95分。”

毛西问：“总分多少？”

朋友：“100分。”

毛西一听炸了：“总分100分，孩子考了95分怎么就叫考砸了？只差5分啊，就满分了！你还罚他？”

朋友说：“不是我罚他，是他和我共同订下的目标，这次考试，要考98以上。现在没有达到，当然要受罚了！”

毛西说：“分数有那么重要吗？”

朋友说：“当然重要了啊，分数就是竞争指标，你说重要不重要。”

看到这个故事，我很惊讶。现在普遍流行的一种观念是，孩子的成绩不重要，快乐成长才重要；分数是一种束缚，束缚了孩子自由而全面的发展。

高净值人群的教育理念恰恰相反：分数重要，而且是非常重要。

看看他们的身价，再看看他们的学历。

为什么说分数很重要？分数是竞争力的基础，是踏入门槛的准入证。没有分数，你连台都上不了，谈何竞争。

为什么说分数很重要？分数是一个学生综合能力的综合考量体现。分数之高低，不仅仅关乎懂不懂如何考试，还关系到会不会学习，会不会弥补自己的短项。分数，和财富一样，是一个人勤奋、努力、坚持、上进、聪明的综合体现。

所以，对于普通人来说，也请你告诉你的孩子：分数，很重要，要好好学习。

（2）规矩意识

高净值人群的教育理念中，特别注重培养孩子的规矩意识。

我们做读者调查的时候，采访过一位广州精英，她是一家金融公司的中层管理者，收入不错，她非常注重给孩子培养规矩意识。

例如起床。

小孩子都喜欢睡懒觉，很多时候，当妈的喊一次，不理，喊三次五次，还是不起床。

这位妈妈和孩子约定：“我只会喊你两次，如果你在我化好妆之后，还是不起床，错过了校车，那自己起床吃早餐，自己想办法去学校，我不会送你。”

她是这么说的，也一样是这么做的。当然，为了安全问题，她让孩子爸爸在后面偷偷跟着孩子保护。

果然，孩子迟到了，被老师当众批评。每一次迟到，都是严厉的批评。

三四次之后，她只需要喊一遍，孩子就乖乖起床了，毕竟即使是小孩子，也不想天天挨批。他开始懂得了纪律。

这就是规矩意识。社会有它自己的运行规律，所谓成长，就是熟悉并遵守这些规律和守则，为人父母，就是要引导孩子培养规矩意识。

现在有一种被捧上天的教育，叫释放孩子的天性，很多父母天然地理解，噢，释放天性，那就不管了，放养，爱什么时候上学什么时候上学，这不是释放天性，这是释放恶性。

美国前总统奥巴马也和自己的女儿有过五条规矩：（1）自己的事情自己动手做；（2）每天晚上8点睡觉；（3）严格看电视的时间；（4）吃健康食品；（5）不打孩子。

这一样是规矩意识。

一日三餐的饮食规律，昼出夜伏的作息规律，社会关系的维系规律。一个优秀的人，都有很好的规矩意识。

（3）抗挫商比情商更重要

很多人鼓吹情商的重要性，和人相处得舒服，是最顶级的情商。而事实是，真正优秀的人，和人相处的时候，并不会让人觉得舒服。

乔布斯不会让自己的太阳成tyc7111cc的合作伙伴沃兹觉得舒服，张瑞明一锤子把海尔冰箱砸个稀巴烂的时候，相信也不会让海尔公司那么多的员工觉得舒服。

参加过一个高级教育论坛，与会人员，十有九富，都在憋着劲儿，想着如何让自己的孩子超越自己，或者，至少能把财富传承下去，不至于守不住。

在里面听到一个观点，很受欢迎：“对孩子来说，培养他的抗挫商，远比情商重要很多。”

所谓抗挫商，就是指孩子的抗打击能力。

小说《相爱十年》里有一句话：“没有所谓的成功，不死，熬过来，你就赢了。”

从小学到高考，十二年的中小学教育，就是一场持久战，能考上985/211的，很多时候，靠得不是智商，就是抗挫商：坚持、勤奋，愈挫愈勇，一次次过关斩将。

这种品质，在孩子以后的生活中，也尤为重要。

《士兵突击》里，连长高诚对许三多说了一句话：“过日子，不就是问题叠着问题？”生活不是康庄大道，甚至不是丘陵，而是高山大海。没有抗御风涛的能力，一定会被拍死在路上。

也希望你这样告诉你的孩子：我们都还没到拼天赋的时候，能熬过去的，都是肩上能扛住东西的人。

（4）从小训练孩子的财商

李一诺是前麦肯锡的全球董事合伙人，现在的盖茨基金会的中国区负责人。

小时候有一次，李一诺和妈妈一起出去买菜，买完菜回来之后，妈妈看了一下钱包，突然说：“那个老板少找给我两毛钱。”

然后拉着李一诺回到商家，结果真是老板少找给妈妈两毛钱。

李一诺后来长大之后，对这件事情印象非常深刻，那个时候我就明白：“哇，原来妈妈知道自己的钱包里究竟有多少钱。”

这一习惯在李一诺成长的过程中，被深深烙下来了。长大之后，李一诺也时时刻刻清楚自己的财富价值有多少。

“你只有知道自己有多少钱，你才能知道自己应该把钱花在哪些地方，能发挥最大用处。”

这就是对孩子财商的教育。

很多家庭的孩子，未必知道钱从哪里来，也不清楚家里的境况，于是，熊孩子豪掷几十万打赏主播的事情，常有发生。

高净值人群非常认可犹太人对孩子的财商教育。大家都知道，犹太民族是世界上最富有的民族了，他们非常注重从小给孩子传递财富理念。

例如明确孩子的物权理念：你的玩具是你自己的，你有权借给或者不借给别人玩；同样，别人的玩具不是你的，人家也有权不借给你玩；

例如成年之后，送给孩子一支股票：洞悉资本市场的起伏。中国很多人也许一辈子都没买过一支股票。

例如告诉孩子，钱不是万能的：挣钱是为了自我满足，财富是自我实力和价值的体现，但绝不是生活的一切。

这对我们一样有启示，对于孩子，不应该他缺钱了就给钱，要教会他怎么花钱。其实这也是价值观塑造的一部分。一个人愿意把钱花在哪里，可以看出这个人的价值观。

总之，你除了给孩子钱，也应该教育孩子如何花钱。

（5）生活美感

什么叫生活美感？

前段时间我去北京出差，会见一个很久未见的朋友，他在北京大学上班，是研究心理学的。他妻子在北师大上班，是博士。

前段时间，他们买了房。北京房价很贵，他们到处凑钱，也只能买一个差不多五十平米的。

但我去他家的时候，发现他们家真是很干净，面积虽然小，但处处透露着一种精致和讲究。在这个大众都用蓝牙和手机外放听歌的时代，他们家居然还有古老的音乐机。

讲两个小例子吧。

他们家餐桌中央有一束花，这束花是每天都会变的。我每天晚上去他们家吃饭，发现每天的花都不一样，时而玫瑰，时而月季，有时候又是菊花。

朋友告诉我：“他妻子是进行植物学研究的，每天都会从学校带一束花来，把家里的花换一换。不同的花，代表不同的心情，他们希望孩子能感觉到每天都有不同的美好。”

另外，他们家每天吃饭之前，都会打开音乐机，放纯音乐，钢琴曲、古筝、箫或者是其它乐器的纯音乐。

音乐不仅能培养孩子的乐感，一样能让孩子在吃饭时拥有好心情。所谓幸福，难道不就是对一日三餐怀揣憧憬吗？

“我们希望孩子知道，生活中有些美好，是不期而遇的，是小小的，并非大量地拥有，才能让自己富足。在生活中，一些美好的小细节，一样能让人生富足而美好。”

林清玄说：“真正的生活品质，是回到自我，清楚衡量自己的能力与条件，并在这有限的条件下追求最好的事物与生活。”

所以，别老想着要给孩子买大房子、买好的玩具了吧，普通人一样可以让孩子富足：陪他看夕阳，陪他听一首他最喜欢的歌，陪他在海边玩泥沙，陪他去山上看星星。

幸福的家庭大多类似，不幸的家庭，各有各的不幸。

这虽然是一篇关于高净值人群家庭生活的剖析，但对任何一个想要把生活经营得美好的人，都有用。

当你觉得生活针对你时，可以去看看那些活得很好的人，是如何熨烫生活的，也许你会发现，并不是生活在针对你，而是你在针对生活。

◎本期编辑 丘吉鸟

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